李星文：跨行取款收费4元是割谁的“肉”？

　　据《广州日报》报道，曾经让银行陷入“口诛笔伐”的同城跨行ATM取款手续费，日前又有部分银行跟风上涨。继工商银行、建设银行、农业银行和中国银行实施同城跨行取款4元/笔的收费标准后，交通银行、广发行等部分股份制银行也从本月开始上调这一手续费。

　　即使放眼于世界，中国几家国有大型银行的赢利能力也是数得着的。英国《银行家》杂志公布的2010年全球银行赢利排名表显示，中国工商银行以245亿美元盈利荣登全球银行业榜首，建行在榜单上排名第二。可是，就是这几家财大气粗的商业银行，总有一种在“小钱”上斤斤计较的冲动。

　　跨行取款收费屡遭公众反对，跨行查询费和清点零钞费也曾提上议事日程，若非舆论的抨击之声太大，这两项收费差点儿成为现实。四大商业银行要出台新的收费项目或标准，并不搞什么民意测验或者听证程序，总是凭着近乎垄断的优势地位说涨就涨，说收就收。尽管按照《商业银行服务价格管理暂行办法》，跨行取款属于“实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行、外国银行分行自行制定和调整”的范畴，但这并不意味着涨价无需合法合理的依据。

　　关于跨行取款手续费上涨的理由，一位银行业人士称“因为手续费要各方分摊”，发卡银行对每一笔跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付给银联，3元支付给受理银行，发卡行自己吃下0.4元。照这种算法，银行免收此项费用或者只收2元，都是倒贴客户的，而银行即使每笔收到4元，也不过是不亏不赚、刚刚打平。如此看来，银行的做法不但算不得是巧取豪夺，而简直就是一副慈善家的本色。

　　事实果真如此吗？非也。首先，银联每笔都要收费0.6元就很可疑，一个以推动我国银行卡产业发展为己任的金融服务机构，坐收如此巨利的依据是否充分？更重要的是，所谓每笔跨行取款发生，发卡行都要付给受理行3元，这应该是最重要的成本支出了。但是发卡行并不永远只是发卡行，当别家的银行卡在这家的ATM机上取款时，这家银行就成了受理行。